Quais os juros do cartão de crédito Visa, MasterCard e Amex?

Veja como entender o conceito de juros sobre juros que é cobrado pelas operadoras de cartões de crédito e pelos bancos, bem como as taxas que eles costumam cobrar no uso do cartão.

Dizem que os juros dos cartões de créditos são muito altos, mas como saber de antemão quais são os juros que as operadoras como a Visa, Mastercard e outras cobram para usar o cartão? Outra coisa, quando fazemos compras e comum as lojas venderem no cartão sem juros, mas se as operadoras cobrar depois, então não é sem juros? Como e quando são cobrados esses juros?

// Respostas

As taxas de juros do cartão de crédito estão entre as mais altas do mercado e de primeira mão a melhor coisa a fazer é não usar dinheiro do cartão que tenha a incidência de juros. Para entender essa questão vamos exemplificar:

Uma pessoa foi a uma loja comprar um produto cujo valor era R$ 1.000,00 e segundo o vendedor, este valor poderia ser parcelado no cartão em 10x sem juros. Errado. Este parcelamento provavelmente já está com os juros embutidos nele. Neste caso se você optar por pagar a vista no boleto ou débito, por exemplo, terá pelo menos 5% de desconto.

Mas vamos imaginar que a pessoa tenha comprado no cartão em 10x de R$ 100.00. Então ele ao receber a primeira prestação, imagine que ele não tenha o dinheiro para pagar e opte por fazer o pagamento mínimo, neste caso ao invés de pagar os R$ 100,00 ele pagaria R$ 15,00, por exemplo. Os R$ 85,00 que não foram pagos vão sofrer o acréscimo de juros e virão na próxima parcela.

Se na próxima parcela você não tiver o dinheiro novamente e agora ao invés de pagar o mínimo, a pessoa optar por parcelar o débito, será feito um novo cálculo e acrescido mais juros ainda. Este agora é os juros do parcelamento.

Tabela de taxa de juros

Existem então vários tipos de juros de cartão de crédito. Para saber quais as taxas que o seu cartão cobra é preciso verificar isso na fatura que eles mandam, já que os percentuais podem ser diferentes de banco para banco e de operadora para operadora. Na fatura do cartão vem especificado as taxas de juros cobrado. Veja um exemplo que veio na minha fatura de um cartão do Santander / Visa.

  • Pagamento parcial: 4,79%
  • Saques: 16,69%
  • Compras parceladas com juros 0,90%
  • Parcelamento da fatura ou pagamento em atraso: 7,79%

A associação Nacional dos Usuários de Cartão de Crédito TINHA uma tabela com as taxas de juros de vários cartões de créditos. O tabela podia ser vista neste link (que está indisponível): https://www.anucc.com.br/servicos/index/25. Eles mantem um perfil no Facebook que pode ser acessado aqui: https://www.facebook.com/anuccs/

Muito cuidado com juros

Dá uma olhada novamente nos números que eu coloquei acima. Você já imaginou o que seria na prática uma taxa de juros de 16,69% ao mês? Simplesmente um absurdo!

Com juros não se brinca e os efeitos que eles podem ter na sua saúde financeira é enorme. Assim, é preciso ter muito cuidado na hora de contratar qualquer tipo de financiamento ou empréstimo, especialmente o chamado crédito fácil, como é o caso do cartão de crédito. Afinal, o crédito já está disponível, basta usá-lo.

Outro fator importante para considerar é o tempo de uso do crédito, afinal, 16,69% em um mês é até aceitável em uma situação extrema e onde não há alternativas, mas em um ano é devastador.

Os bancos, operadoras de cartões e outras financeiras usam o chamado juros compostos que é popularmente conhecido como juros sobre juros. Este modelo de capitalização é implacável quando você trabalha com taxas de juros altas e longo prazo, pois na prática, todos os meses o valor do juro é incorporado ao capital e assim a dívida só aumenta se não for feita a amortização da mesma.